Společné oddlužení manželů: Jaké jsou podmínky a kdy je výhodné?

Dluhy vzniklé v manželství jsou zpravidla společné a nerozdílné, náležejí tudíž jak vám, tak vašemu partnerovi. Pokud se během trvání manželství dostane do dluhů třeba jen jeden z vás, lze pohledávku uspokojit z majetku, který je součástí společného jmění manželů, případné exekuci tedy neuniknete. Vyřešte své dluhy jednou provždy zákonným způsobem. Přečtěte si vše, co potřebujete vědět o společném oddlužení manželů.

Co je to společné oddlužení manželů?

Společné oddlužení manželů představuje jednoduchý způsob, jak se můžete zbavit veškerých svých dluhů, které jinak mohou mít zničující dopady na fungování rodiny a domácnosti. Společnou insolvenci manželů umožňuje od roku 2014 insolvenční zákon.

Aby mohlo dojít ke společnému osvobození od dluhů, musíte do oddlužení vstoupit oba. Kdyby totiž insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení podal pouze jeden z vás, věřitelé dluhů ze SJM by i nadále mohli postihnout majetek toho druhého a zadlužení vaší domácnosti by to nevyřešilo.

Kdy je společné oddlužení manželů výhodné?

Společné oddlužení manželů přináší několik výhod. Při manželské insolvenci dojde ke sjednocení všech vašich dluhů. Nezáleží proto, jestli dluhy vznikly každému samostatně, či dohromady. Společné dluhy se pak do insolvence započítávají pouze jednou.

Zároveň pro vás bude společné oddlužení méně nákladné, než kdybyste o oddlužení žádali každý zvlášť. Zaprvé zaplatíte méně advokátům za sepsání a podání společného návrhu manželů na povolení oddlužení – ten vás vyjde maximálně na 6 000 Kč. V případě, že byste se oddlužovali každý zvlášť, by cena za každý návrh na povolení oddlužení byla 4 000 Kč.

Pokud vám bude schváleno oddlužení prostřednictvím splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty, ušetříte také za odměnu insolvenčnímu správci. Zatímco jako jednotlivec byste každý platili insolvenčnímu správci paušální částku 900 Kč měsíčně, ve společném oddlužení manželů zaplatíte měsíčně dohromady 1 350 Kč. Zjistěte více o odměně insolvenčního správce v oddlužení.

Společná insolvence v manželství je výhodná také ve chvíli, kdy byste samostatně nebyli schopni naplnit podmínky oddlužení. Může jíž například o situaci, kdy jeden z vás má výdělečné zaměstnání, zatímco druhý je bez příjmu či má příjem nízký. Kdyby chtěl manžel bez příjmů zahájit proces oddlužení, neměl by na něj nárok, jelikož by nesplňoval základní podmínku oddlužení. 

Díky společnému oddlužení manželů však stačí, aby dostatečnou výši příjmů vykazoval pouze jeden z vás. V takovém případě na společné oddlužení manželů dosáhnete.

Nepostižitelná část příjmů se ve společném oddlužení manželů nijak nemění a zůstává každému z manželů zvlášť (nikoliv tedy jedna dohromady, jak si lidé častokrát pletou). Nemusíte se proto bát, že byste o jednu nepostižitelnou část příjmů přišli.

Kdy si to naopak dobře promyslet? 

Připomínáme, že jako manželé nejste povinni podat na sebe společný návrh manželů na povolení oddlužení. Do procesu oddlužení můžete klidně vstoupit i samostatně. Stejně tak může oddlužení zahájit jen jeden z vás bez účasti toho druhého. Tak tomu může být například v případě, kdy má jeden z vás ve výlučném vlastnictví hodnotnější majetek, o který byste neradi přišli.

Pokud totiž nepodáte společný návrh na povolení oddlužení manželů, insolvence jednoho z manželů se nevztahuje na majetek druhého, pakliže není součástí společného jmění manželů.

Co pro společné oddlužení manželů potřebujete? 

V první řadě je potřeba zmínit, že stejně jako u běžné insolvence musíte mít dluh alespoň u dvou věřitelů, který nejste schopni po dobu více než třiceti dnů splácet.

Základní podmínkou pro společné oddlužení manželů je, abyste ve chvíli, kdy váš společný návrh na povolení oddlužení dorazí k insolvenčnímu soudu, byli v právoplatném svazku manželském. Aktuální zákon neumožňuje manželskou insolvenci druhu a družce ani registrovaným partnerům.

Dále musí společný návrh manželů na povolení oddlužení obsahovat výslovné prohlášení vás obou o tom, že souhlasíte, aby všechen váš majetek byl pro účely oddlužení považován za majetek ve společném jmění manželů. U tohoto prohlášení musíte oba nechat úředně ověřit své podpisy.

Po podání společného návrhu na povolení oddlužení máte po dobu trvání insolvenčního řízení postavení nerozlučných společníků a budete považováni za jednoho dlužníka.

Jak probíhá společné oddlužení manželů? 

Jak už jsme zmínili, nejprve musíte podat společný insolvenční návrh a společný návrh manželů na povolení oddlužení, abyste mohli být  posuzováni společně. Tento návrh musí být podán na standardizovaném formuláři Ministerstva spravedlnosti České republiky.

Dále je třeba dbát na to, že společný návrh manželů na povolení oddlužení smí být sepsán a za dlužníky podán výhradně právním profesionálem, např. advokátem. 

Vaše insolvenční řízení je zahájeno ve chvíli, kdy váš insolvenční návrh dorazí k insolvenčnímu soudu. Jakmile je zahájeno insolvenční řízení, platí i v případě společného oddlužení manželů, že na váš majetek nemohou být provedeny exekuce.

Následný postup je totožný jako při oddlužení jednotlivce. Projděte si, jak probíhá insolvence krok za krokem.

Kdy může dojít k zamítnutí společného návrhu manželů na povolení oddlužení?

Insolvenční soud společný návrh manželů na povolení oddlužení nejčastěji zamítá v případech, kdy lze se zřetelem ke všem okolnostem důvodně předpokládat, že jím je sledován nepoctivý záměr nebo že manželé nebudou schopni splácet ani tzv. minimální splátku oddlužení. Dalším velmi častým důvodem k zamítnutí společného návrhu manželů na povolení oddlužení je lehkomyslný nebo nedbalý přístup manželů k plnění povinností v insolvenčním řízení.

Stejně jako v případě oddlužení jednotlivce může také v rámci společného oddlužení manželů dojít k zamítnutí společného návrhu manželů na povolení oddlužení tehdy, pokud

• manželé v posledních deseti letech již oddlužením jednou úspěšně prošli,
• v posledních pěti letech oddlužením prošli neúspěšně z důvodu nepoctivosti svého záměru,
• v posledních třech měsících vzali svůj návrh na povolení oddlužení zpět a snaží se jej podat znovu. 

V těchto třech případech je nicméně možné tvrdit důvody hodné zvláštního zřetele, ke kterým soud může přihlédnout a oddlužení manželům přesto povolit.

Jste v tom společně

Nezapomeňte, že v případě společného oddlužení manželů bude ke zrušení schváleného oddlužení stačit, když se závadného jednání dopustí třeba jen jeden z vás. Například uděláte po schválení oddlužení nový dluh, který nebudete schopni zaplatit. Na základě porušení podmínek dojde ke zrušení celého společného oddlužení manželů.

Insolvence manželů a rozvod: Jaký má vliv na společné oddlužení?

Zákonem předpokládaná základní doba oddlužení činí pět let, v některých případech ho můžete úspěšně ukončit už po třech letech. Co se ale stane s vaším společným oddlužením v případě, že se během této doby rozvedete? 

Kromě toho, že musíte rozvod oznámit svému insolvenčnímu správci, nemá na vaše společné oddlužení žádný zásadní vliv. Zaniká vám však vzájemná vyživovací povinnost a případně je také upravena vyživovací povinnost k dětem, což bude zohledněno ve vašich měsíčních splátkách. O minimálně jednu vyživovanou osobu se vám také sníží výše nezabavitelné částky, která se do rozvodu skládala z nezabavitelné částky obou manželů.

Takto je manželovi s čistým příjmem 30 000 Kč měsíčně, který nemá vyživovací povinnost k dětem, možné provádět srážky ve výši 9 412 Kč měsíčně. Po rozvodu však již srážka z příjmu bude činit 11 530 Kč měsíčně. Přečtěte si, kolik je nezabavitelná částka.