Co je dluhová past a jak se z ní dostat?

Půjčili jste si peníze, neměli jste na splátky, a tak jste si půjčili znovu, abyste měli z čeho splácet první dluh? Pak jste roztočili něco, čemu říkáme dluhová spirála. Čím déle se v ní budete točit, tím hlouběji se budete propadat do dluhové pasti – a tím náročnější bude cesta ven.

Naštěstí pro vás máme řešení, ať už se v této propasti nacházíte jakkoliv hluboko. Přečtěte si, jak se dostat z dluhové pasti a jak se jí do budoucna vyhnout.

Co je dluhová past (dluhová spirála)

Za dluhovou past nebo dluhovou spirálu označujeme situaci, kdy přestáváte mít kontrolu nad svými dluhy. Nezvládáte je splácet, ale zároveň si i nadále sjednáváte nové úvěry a půjčky. Celková výše vašeho dluhu tak neklesá, ale roste.

Zjednodušeně dluhová past znamená, že se snažíte zachraňovat splácení staré půjčky novou půjčkou, kterou ale opět nejste schopni splácet, a proto se točíte v nekonečné spirále dluhů.

Jak se můžete dostat do dluhové pasti?

V dnešní době plné rychlých online půjček, které si můžete sjednat na pár kliknutí, můžete do dluhové pasti spadnout mrknutím oka. Typicky vypadá situace následovně:

Máte běžný bankovní úvěr, který řádně splácíte, bohužel ve vašem životě nastane nějaká neočekávaná událost (např. onemocnění, ztráta zaměstnání…), která způsobí výpadek příjmů, takže najednou nejste schopni bankovní úvěr splácet. Vezmete si tedy rychlou půjčku na pár tisíc korun, abyste mohli následující splátku či dvě uhradit, ale následně zjistíte, že nemáte z čeho dále platit, protože tato rychlá půjčka je extrémně nevýhodná.

Začnou vám chodit upomínky a volat vymahači s tím, že pokud nezaplatíte, podají na vás trestní oznámení a pošlou exekutora. Ze strachu si proto začnete brát další půjčky na jiných místech, abyste svůj  dluh vyřešili. Jenže zatímco hasíte první oheň, podmínky u nových půjček jsou jenom horší a horší a dlužná částka kvůli upomínkám a sankcím za nesplácení narůstá. Postupně mohou vznikat i další dluhy například za běžné služby (nájem, telefon, energie…), které najednou nemáte z čeho uhradit.

Ze zoufalosti se pak obrátíte na pochybné společnosti či lichváře, kteří vám sice poskytnou peníze, ale nastaví takové podmínky, které nikdy nebudete schopni splnit. S největší pravděpodobností celá situace skončí exekucí, ve které vám hrozí ztráta majetku nebo i střechy nad hlavou, případně do svých dluhů zamotáte další rodinné příslušníky.

Jaké jsou nejčastější příčiny pádu do dluhové spirály?

• Velké množství půjček – například zboží na splátky, kontokorenty, spotřebitelské úvěry a další.
• Pořizování zboží a služeb mimo objektivní finanční možnosti – například luxusní zboží, služby, které reálně nepotřebujete, bydlení v drahém rodinném domě atd.
• Neuhrazené pokuty – například za veřejnou dopravu nebo parkovné.
• Ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc, kvůli nimž přijdete o své příjmy.
• Rozvod, rozchod nebo úmrtí partnera, který byl živitelem rodiny.
• Kyberútok nebo podvodník, které vás připraví o úspory.
• Nízká finanční gramotnost, kvůli které přijmete nevýhodnou půjčku či se svými financemi nakládáte lehkomyslně.
• Pomoc blízkým osobám v nouzi.

Jak se dostat z dluhové pasti?

V dluhové pasti čelíte neustálému tlaku a strachu, což vede ke zhoršení vztahů v rodině i s přáteli, v některých případech dokonce až ke zdravotním potížím. Nezavírejte proto před problémem oči a postavte se mu čelem.

Spousta lidí se za své dluhy stydí a jejich řešení neustále odsouvají, čímž ale celou situaci jen zhoršují. Řekněte zadlužování STOP a přijměte naši pomoc z dluhové pasti.

1. Nesjednávejte si další půjčky.
2. Přiznejte problém svým nejbližším.
3. Řekněte si o pomoc někomu, na koho se můžete spolehnout, a sjednejte si s námi schůzku online nebo na některé z našich poboček.
4. Vyhlaste s naší pomocí osobní bankrot.

Oddlužení, lidově osobní bankrot, představuje vaši únikovou cestu z dluhové spirály, na jejímž konci vás při splnění podmínek čeká osvobození od placení zbylých dluhů. Podmínky oddlužení jsou nyní výhodnější než kdy dřív:

• Nemusíte splatit ani 30 % svých dluhů.
• Oddlužení pomocí splátkového kalendáře trvá nejdéle 3 roky.
• Jakmile zahájíte proces oddlužení, dojde k zastavení provádění vašich exekucí a k zastavení nárůstání vašich dluhů o různé poplatky a pokuty.
• Každý měsíc vám zůstane takzvaná nezabavitelná částka, ze které většina lidí zvládne bez problému hradit své životní výdaje, takže se nemusíte bát, že byste přišli o všechno a neměli z čeho platit např. nájemné či nákup potravin a oblečení.

Přesvědčte se, že je osobní bankrot dobrý nápad, a přečtěte si také:

• Jak oddlužení funguje
• Jak vyhlásit osobní bankrot krok za krokem
• Jaké jsou podmínky osobního bankrotu
• Jaké doklady potřebujete k oddlužení
• Oddlužení bez pracovní smlouvy nebo bez příjmu
• Oddlužení na mateřské či rodičovské dovolené