Co je potřeba k insolvenci: kompletní seznam dokladů pro oddlužení

Dluhy jsou nepříjemná věc, se kterou se potýká téměř polovina Čechů. Pokud máte více závazků, které už nezvládáte splácet, hrozí, že se zamotáte do dluhové spirály, ze které se už těžko dostává ven. Zastavte své zadlužování a zajistěte si zase klidné spaní díky oddlužení. Poradíme vám, co vše je potřeba k insolvenci a jaké dokumenty si musíte pro vyhlášení osobního bankrotu opatřit.

Co je to insolvence a oddlužení

Insolvence označuje stav platební neschopnosti, při které máte dva a více dluhů vůči více věřitelům déle než 30 dnů po splatnosti a nejste schopni je splácet. Oddlužení je pak zákonem stanovený postup, jak se můžete zbavit svých dluhů a vyhnout se exekuci. Přečtěte si, jaký je rozdíl mezi exekucí a insolvencí a co je výhodnější.

Podle současné právní úpravy oddlužení nemusíte uhradit ani 30 % svých dluhů. Pokud se vám podaří uhradit 60 % svých závazků, případně jste starobní či invalidní důchodce druhého nebo třetího stupně, proces oddlužení vám může být ukončen již po třech letech. V opačném případě bude vaše oddlužení trvat pět let, a pokud jím projdete úspěšně, stát vás osvobodí od povinnosti platit zbylé dluhy, a vy tak můžete začít s čistým štítem.

Co je potřeba k insolvenci v roce 2024

Aby mohlo být zahájeno insolvenční řízení, musíte nejprve podat insolvenční návrh. V případě, že chcete svou insolvenci řešit oddlužením, musíte společně s tímto návrhem podat také návrh na povolení oddlužení. Oba návrhy musí být připraveny na předepsaném formuláři a obsahovat několik ze zákona povinných příloh. Ty určuje zákon č. 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon), a vyhláška č. 191/2017 Sb., o náležitostech podání a formulářů elektronických podání v insolvenčním řízení.

Ještě než se dostaneme k seznamu dokumentů, připomínáme, že návrh na zahájení insolvenčního řízení a návrh na povolení oddlužení musí být sepsány a podány oprávněnou osobou. Za ty se považují:

• advokát,
• soudní exekutor,
• notář,
• insolvenční správce
• a další akreditované osoby.

Sami si můžete návrh připravit pouze, pokud jste dosáhli magisterského vzdělání v oboru práva či ekonomie. Projděte si, jak probíhá insolvence krok za krokem.

Dokumenty potřebné k insolvenci

Podle insolvenčního zákona musíte k návrhu na zahájení insolvenčního řízení a návrhu na povolení oddlužení přiložit

• seznam svého majetku včetně svých pohledávek s uvedením dlužníků,
• seznam svých zaměstnanců,
• listiny, které dokládají úpadek nebo hrozící úpadek,
• listiny dokládající dlužníkovy příjmy za posledních 12 měsíců,
• plnou moc, pokud je dlužník zastoupen na základě plné moci,
• prohlášení obou manželů, že souhlasí s tím, aby všechen jejich majetek byl pro účely schválení oddlužení považován za majetek ve společném jmění manželů, pokud je podáván společný návrh manželů na povolení oddlužení,
• čestné prohlášení dlužníka, že byl při sepsání insolvenčního návrhu poučen o svých povinnostech v insolvenčním řízení, že v oddlužení bude řádně platit pohledávky věřitelů, že vynaloží veškeré úsilí, které po něm lze spravedlivě požadovat, k jejich plnému uspokojení, že bude plnit všechny povinnosti vyplývající z tohoto zákona a z rozhodnutí o schválení oddlužení a že bude přiznávat veškeré své příjmy v plné výši.

Z praxe však vyplývá, že je vhodné k návrhu dodat i další dokumenty, které si rozebereme níže.

Doklady prokazující úpadek

Jak už jsme zmínili, základní podmínkou oddlužení je mít alespoň dva věřitele a dluhy, které jsou po splatnosti více než 30 dnů. Tento fakt musíte prokázat doklady, které uvádějí existenci, splatnost a výši dluhů. 

Na rozdíl od dřívější právní úpravy již dnes není nutné dokládat listiny či jiné důkazy ke všem dluhům, nýbrž pouze k těm, kterými prokážete svůj úpadek (tedy alespoň ke dvěma dluhům, jež splňují uvedené).

Mezi takové doklady patří například:

• smlouvy,
• rozhodnutí soudu,
• notářské zápisy,
• rozhodnutí o nařízení exekuce,
• exekuční příkaz,
• výpis z databáze dluhů,
• výpis z registru exekucí,
• upomínky od věřitelů (i e-mailové),
• splátkové kalendáře,
• dopisy od exekutorů a další.

Doklady k doložení příjmů za posledních 12 měsíců

Insolvenční soud bude posuzovat vaše příjmy za posledních 12 měsíců. Prokázat je můžete různými způsoby podle toho, odkud vaše příjmy pocházely. Pokud jste v posledních 12 měsících žádné příjmy neměli, nevadí. Stačí napsat čestné prohlášení.

Tyto dokumenty vám nejčastěji vydá zaměstnavatel, Úřad práce ČR či Česká správa sociálního zabezpečení. Případně je pro vás můžeme obstarat my.

Doklady k doložení aktuálních příjmů

Kromě minulých příjmů budou insolvenční soud zajímat i vaše současné a budoucí příjmy, aby mohl určit, zda budete schopni splácet v insolvenci své závazky. Pokud bude váš příjem příliš nízký, budete muset doložit navíc ještě smlouvu o důchodu nebo třeba darovací smlouvu, ve které se třetí osoba zaváže, že vám v oddlužení finančně pomůže.

K prokázání aktuálních příjmů vám bude podobně jako u předchozího bodu stačit například pracovní smlouva, mzdový výměr, podnikatelský plán, smlouvy s odběrateli, důchodový výměr, doklad o přiznání dávky atd. 

Seznam majetku

Do seznamu majetku zahrňte vše kromě věcí osobní potřeby. To znamená především auta, motorky, pozemky, domy, byty i podíly v nich.

V žádném případě ovšem nesmíte zatajit ani:

• podíl v družstvu,
• podíl v obchodní společnosti,
• stroje,
• nářadí,
• zboží,
• zásoby,
• vybavení bytu,
• elektroniku,
• nábytek,
• obrazy,
• šperky,
• zbraně,
• peníze na účtu,
• vkladní knížku,
• stavební spoření,
• důchodové připojištění,
• investiční pojištění,
• akcie a cenné papíry,
• pohledávky vůči třetím osobám (když někdo dluží vám) a podobně.

Nezapomeňte na majetek, který máte ve společném jmění s manželkou nebo manželem. V případě, že vlastníte jen věci osobní potřeby, výslovně to v seznamu uveďte.

Seznam zaměstnanců

Ačkoliv se to zdá jako zbytečné, seznam zaměstnanců musí být přiložen i v případě, že žádné zaměstnance nemáte. 

Další podklady pro insolvenci

Máte děti? V tom případě přidejte k návrhu jejich rodné listy a případně i rozsudek či dohodu o výživném. Dodat můžete také potvrzení o studiu dítěte v případě, že už ukončilo základní školní docházku.

Tyto dokumenty jsou podstatné pro výpočet měsíční srážky v oddlužení a výše nezabavitelné částky. Podívejte se, kolik bude činit vaše nezabavitelná částka.

Co je potřeba ke společnému oddlužení manželů?

Společné oddlužení manželů je jednoduchý a výhodný způsob, jak vyřešit společné dluhy. Musíte však podat společný návrh na oddlužení a vstoupit do procesu oddlužení oba dva.K návrhu na společné oddlužení manželů musíte tudíž dodat všechny výše uvedené dokumenty pro oddlužení, a to pro každého z manželů. Rovněž je třeba doložit prohlášení obou manželů, že souhlasí s tím, aby byl všechen jejich majetek pro účely schválení oddlužení považován za majetek ve společném jmění manželů, pokud je podáván společný návrh manželů na povolení oddlužení. Podívejte se, jaké jsou výhody společného oddlužení manželů.