Výhody a nevýhody zkrácení doby oddlužení na 3 roky

Zamotali jste se do dluhové spirály a nevíte, jak z ní ven? Zahajte proces oddlužení, který má nyní výhodnější podmínky než kdy dřív. Díky novele insolvenčního zákona z roku 2024 se totiž významně zkracuje doba splátkového kalendáře oddlužení z původních 5 let na 3 roky, a to pro všechny dlužníky.

Na koho se zkrácení doby oddlužení na 3 roky vztahuje?

Novela insolvenčního zákona je účinná od října 2024, její podmínky se tedy vztahují pouze na dlužníky, kteří podají návrh na povolení oddlužení od tohoto měsíce. Doposud mohli zkráceného režimu oddlužení využít jen starobní a invalidní důchodci či lidé, kteří do 3 let splatili alespoň 60 % svých dluhů svým nezajištěným věřitelům, případně lidé, kteří měli převažující část dluhů z mládí.

Zkrácení doby oddlužení vychází z Evropské směrnice o restrukturalizaci a insolvenci, která měla být do českého právního řádu implementována již v roce 2022. Směrnice vyžaduje, aby členské státy umožnily tříleté oddlužení podnikatelům. Jestli státy zavedou tuto lhůtu i pro nepodnikající osoby, ponechala Evropská unie na jejich vůli.

Proč se česká vláda rozhodla zavést tříleté oddlužení pro nepodnikající i podnikající fyzické osoby, vysvětlila místopředsedkyně Sněmovny Olga Richterová:

„Je prostě správně vzít vážně i doporučení Evropské unie, a sice, že je velice obtížné odlišovat, kdo je osoba podnikající, tedy třeba v našich podmínkách živnostník, OSVČ, versus kdo je osoba fyzická. Bylo by velmi obtížné a opravdu, myslím si, nespravedlivé, odlišovat dobu oddlužení pro OSVČ od jiných lidí, a právě proto jsme se i v programovém prohlášení vlády shodli na funkčním tříletém oddlužení.“

Výhody zkrácení doby oddlužení na 3 roky

Zkrácení doby oddlužení na 3 roky pomůže zadluženým lidem k rychlejšímu návratu do běžného života bez dluhů a vymanění se z šedé ekonomiky, která je pro náš ekonomický systém příteží. Nové podmínky by měly také zvýšit zájem českých dlužníků o zahájení procesu oddlužení, jelikož v současnosti máme v Česku přes 450 000 osob se třemi a více exekucemi, které nemají možnost či vůli splatit. Stále přes 100 000 lidí má dokonce i více než 10 exekucí.

Nevýhody zkrácení doby oddlužení na 3 roky

Podle odpůrců novely insolvenčního zákona se kvůli zkrácení doby oddlužení zhorší pozice věřitelů, a to především samoživitelů, společenství vlastníků jednotek a bytových družstev. Kvůli kratší době splácení totiž věřitelé obdrží násobně méně než doposud.

Na druhou stranu se však novela snaží o vyvážení práv dlužníků a věřitelů, a proto posiluje opatření, která mají zabránit případnému zneužití oddlužení nepoctivými dlužníky. I nadále bude také podmínkou pro úspěšné oddlužení snaha dlužníka o maximální uspokojení věřitelů a jeho poctivost. Tříletým oddlužením pak bude dlužník moci projít pouze jednou za 20 let.

Základní novinkou, která by měla chránit práva věřitelů a přinést vyšší uspokojení jejich pohledávek v rámci oddlužení, je zavedení tzv. adekvátní výše příjmů. Té budou muset dlužníci v oddlužení dosahovat, aby jejich oddlužení bylo úspěšné.

Při hodnocení adekvátnosti příjmů budou soudy brát v úvahu zejména schopnosti, možnosti a majetkové poměry dlužníků, tedy především:

• jejich věk,
• vzdělání,
• pohlaví,
• pracovní zkušenosti,
• místo bydliště,
• zda se dlužník nevzdal bez důležitého důvodu výhodnějšího zaměstnání či výdělečné činnosti nebo majetkového prospěchu,
• popřípadě zda nepodstupuje nepřiměřená majetková rizika.

V případě, že dlužník nebude adekvátních příjmů dosahovat, může insolvenční soud splátkový kalendář oddlužení prodloužit, případně dlužníka na konci oddlužení nemusí osvobodit od povinnosti splatit v oddlužení neuspokojené pohledávky.

„S jakou mírou přísnosti budou insolvenční soudy výše uvedené faktory hodnotit, zatím nelze ani náznakem odhadnout, vše ukáže až budoucí rozhodovací praxe,“ říká k tomu Mgr. Tomáš Souček z advokátní kanceláře ADKINS Legal, s. r. o.

Přečtěte si, jaké všechny změny přináší novela insolvenčního zákona 2024.